Как грамотно купить авто в кредит - три шага > Тормоза и другие детали автомобиля
Тормоза придумал мудрый!    

Как грамотно купить авто в кредит - три шага

Источник:
  • Выкуп автомобилей иркутск ссылка
  • vikupirk.ru
Источник:


«Человек придумал кредит, чтобы уже сегодня жить завтрашним днем», — сказал один из известных экономистов, подчеркивая важность этой финансовой операции для тех слоев населения, которые по определенным причинам не имеют возможность купить какой-либо товар за наличные. К наиболее успешным операциям по займу относятся кредиты на покупку автомобилей, и эта тенденция сохраняется уже на протяжении не одного десятка лет. В том числе и в России, где бум автомобильного кредитования наблюдался в докризисных 2006 – 2008 годах. Но и в посткризисные годы этот вид покупки трaнcпортного средства был весьма популярен у россиян: по статистике, в 2013 году каждый второй новый автомобиль покупался в кредит (этому, в частности, способствовала программа льготного кредитования). Сегодня мы расскажем о том, как правильно купить машину в кредит.

Для начала снова обратимся к статистике. В 2014 году, по данным Объединенного кредитного бюро РФ, количество желающих приобрести автомобиль за средства финансовых учреждений резко пошло на убыль: в первом квартале было выдано на 16 процентов меньше автокредитов, чем за такой же период 2013 года, а во втором – уже на 26 процентов. Тем не менее, как говорят финансисты, большая часть людей, приходящих в российские автосалоны, интересуется условиями покупки машины в кредит. И в большинстве случаев покупает автомобиль именно таким способом. Положим, что у вас не хватает денег, чтобы приобрести машину за наличный расчет, и вы задумываетесь о кредите. Давайте подробно рассмотрим процесс приобретения автомобиля в кредит и его «подводные» камни.



Шаг 1. Выбор банка и кредитной программы

Допустим, вы уже остановили выбор на определенной марке и модели автомобиля, решили, какую комплектацию будете брать. Дело осталось за малым: оплатить выбранный автомобиль. Своих средств не хватает, вы спрашиваете менеджера в салоне о возможности покупки машины в кредит. И тут в ваши уши вкладывают массу информации о специальных предложениях, о беспроцентном займе, о защищенном кредите – в общем, голова идет кругом. Естественно, в таком состоянии принимать столь ответственное решение нельзя. Возьмите у менеджера все расчеты по каждому предложению и отправляйтесь домой, где в спокойной обстановке взвесьте все «за» и «против» предложенных вам способов покупки авто.

Автокредит

Каждый автолюбитель, решивший взять машину в кредит, может выбрать два пути займа: взять деньги у того банка, в котором он получает зарплату, либо воспользоваться услугами банка (ов), который ему предложит автосалон. Плюсы первого варианта – «родной» банк может предложить кредит на более щадящих условиях (например, снижение ставки на 1.0 процент), ежемecячный платеж может списываться с вашей зарплатной карточки (не нужно ходить в отделение, выстаивать там очередь, следить за сроками погашения кредита). А также — потребовать минимальный пакет документов, предоставить «кредитные каникулы» на лояльных условиях, дать разрешение на заем в течение пары часов. Минусы в том, что все остальные операции (страхование, постановка машины на учет и так далее) вам придется делать самому. Да и контроль над соблюдением кредитного договора со стороны банка будет строжайшим.

Преимущества второго варианта – участие в партнерской программе (Nissan Finance, Renault Finance, Citroen Finance и так далее), где автосалон предлагает специальные условия кредитования (по сниженным ставкам) и страхования (сниженные тарифы по КАСКО и ОСАГО), оформление документов в автосалоне, быстрое принятие решения о выдаче кредита (в течение 1 дня). Отрицательные моменты такого способа кредитования в том, что покупателя на определенный срок (от года и на весь срок кредита) могут привязать к одной страховой компании (иногда той, которой владеет дилер), тарифы которой по КАСКО могут быть выше, чем у не входящих в партнерскую программу автосалонов, страховых и банков, СК. Поэтому, прежде чем делать выбор между этими двумя вариантами кредитования, нужно оценить все плюсы и минусы.

Теперь остановимся на кредитных программах, предлагаемых банками и автосалонами.

Беспроцентный кредит – штука весьма интересная и заманчивая, но со своими особенностями. Чтобы оформить такой заем, у вас на руках должно быть не менее 50% от стоимости автомобиля – эта сумма составит первоначальный взнос. Вторая особенность – это срок беспроцентного кредита. Обычно такой кредит выдают на год, в крайнем случае – на два года. Ежемecячный взнос по такому типу займа ниже, чем при обычном кредите, и это объясняется тем, что большая часть стоимости автомобиля уже оплачена покупателем. Кроме того, в таких программах у клиента нет выбора по системе погашения кредита – предусмотрено исключительно погашение долга равными платежами (аннуитет). При составлении договора надо внимательно читать права и обязанности сторон. В некоторых договорах банк предусматривает такую «штрафную» санкцию, как перевод беспроцентного кредита в процентный за задержку платежа на 1 день.

Экспресс-кредит – это возможность взять заем на покупку автомобиля за несколько часов. На этом его преимущества и заканчиваются. А дальше – одни минусы. Во-первых, сумма кредита ограничена миллионом рублей (обычные кредиты выдаются на сумму до пяти миллионов рублей), во-вторых, первоначальный взнос по экспресс-кредиту – 20% от стоимости автомобиля. В-третьих, высокая процентная ставка 17-20% в год (у обычного кредита в зависимости от срока – до 16% годовых) и обязательное оформление КАСКО, без которого процентная ставка может превысить отметку в 20% годовых.

Кредит без справки о доходах и первоначального взноса – лакомый, на первый взгляд, вариант займа, который при своих видимых преимуществах, таит очевидные недостатки в виде высоких процентных ставок (от 20 до 25% годовых) и жестких штрафных санкциях (высокая пеня в случае задержки по выплате долга за кредит).

Специальные программы кредитования – ими вовсю пользуются автодилеры, привлекая покупателей лояльными ставками (от 4.9 до 7.9% годовых в рублях). Такие программы являются акциями, срок их действия обычно ограничен месяцем, а их цель – сбыть остаток автомобилей на складе дилера. Поэтому выбор моделей и комплектаций, участвующих в такой программе, может быть ограниченным. Еще один неприятный момент – величина первоначального взноса. Дело в том, что приятную процентную ставку дают только при условии первоначального взноса от 30% стоимости автомобиля и срок действия – всего год. Хочешь взять кредит на срок от 2 до 5 лет: не вопрос, тут и взнос от 10%, но процентная ставка уже не 4.9%, а 10.9 до 14.9%.

Шаг 2. Оценка собственных возможностей и сбор документов.

Для начала ответьте сами себе: сможете ли вы позволить выделять определенную часть своего дохода на погашение кредита. В среднем за автомобиль стоимостью от 500 000 рублей ежемecячный платеж в банке составляет порядка 13 000 – 20 000 рублей. Если ответ положительный, то двигаемся дальше и определяемся, сможете ли вы внести первоначальный взнос, который составляет от 10% стоимости автомобиля. Сможете? Отлично. Далее подсчитываем, что к первоначальному взносу нужно будет приплюсовать залог за автомобиль (отдается в руки менеджеру автосалона, является гарантией того, что вы действительно собрались покупать эту машину), а также расходы на оформление полисов КАСКО и ОСАГО. Положим, вы покупаете автомобиль Nissan Juke за 650 000 рублей, залог за который в автосалоне составил 30 000 рублей, а КАСКО и ОСАГО – 60 000 рублей. Первоначальный взнос в банке-кредиторе — 15%, это составит 98 000 рублей. В результате, вам придется иметь на руках наличными порядка 190 000 рублей. Сюда же приплюсуем услугу салона по регистрации автомобиля в МРЭО ГИБДД и изготовлении номеров – 15 000 рублей. Итого – 205 000 рублей. Есть у вас такая сумма? Если да, значит, готовим деньги и собираем необходимые для открытия кредитной линии документы.

В банк обычно представляются такие документы:

- анкета заемщика (выдается в банке);

- гражданский паспорт;

- второй документ, подтверждающий личность заемщика (водительское удостоверение либо загранпаспорт);

- справка с места работы о доходах за последние шесть месяцев;

- договор купли-продажи автомобиля (берется в автосалоне);

- платежный документ автосалона на оплату приобретаемого автомобиля;

- копия паспорта трaнcпортного средства (ПТС);

- страховой полис КАСКО с квитанцией об оплате страховой премии;

- страховой полис ОСАГО с квитанцией об оплате страховой премии;

- платежный документ об оплате первоначального взноса (квитанция банка).

Если у вас есть поручитель, то от него потребуется паспорт и справка с места работы о доходах, на основании которой банк убедится в том, что поручитель сможет в случае чего подстраховать вас и погасить задолженность по кредиту.

Шаг 3. Оформления договора о кредите.

Пожалуй, не менее ответственный шаг, чем первые два. В процессе оформления кредита может возникнуть множество нюансов, которые заемщик не предусмотрел. Например, то, что некоторые банки берут комиссию за рассмотрение заявки о кредите. Либо предусматривают штрафные санкции за любые, казалось бы, незначительные вещи. Сменил, к примеру, заемщик телефонный номер, поменял место жительства, перешел на другую работу, не подвез автомобиль в оговоренный срок к отделению банка на сверку – изволь заплатить 1% от суммы кредитного договора.

Также надо учитывать, что при оформлении автокредита владельцем машины являетесь вы, а залогодержателем – банк. И помимо кредитного договора придется оформлять договор о залоге, который обязательно должен быть заверен нотариусом. Естественно, эта операция не бесплатная и ее расценки лучше узнать заранее.

Внимательно прочитайте кредитный договор, чтобы выяснить, взимает ли банк плату за досрочное погашение кредита. Большинство российских банков от этой меры отказалось, но бывают исключения. Не лишним будет узнать о возможности рефинансировании кредита и перевода его из одной валюты в другую. Ведь может случиться такое, что вас начнет тяготить взятый в иностранной валюте кредит, перестанут устраивать условия предоставления займа, да и просто захочется сменить авто до истечения срока кредита. Если такие возможности банк предоставляет, то поинтересуйтесь – на каких условиях и что для этого нужно.

В общем, перед тем, как ставить подпись под договором, выясните все возможные санкции, которые может применить по отношению к вам кредитное учреждение. И лишь уяснив все положительные и отрицательные моменты, можно заключать договор.


Оформление замены двигателя в ГИБДД


Оформление замены двигателя в ГИБДД Некоторых водителей достаточно часто не устраивают технические показатели машины, поэтому выбирают, как альтернативу смену его «сердца». По большей части,...

06 07 2022 0:55:34

Вся правда о трaнcмиссионной жидкости Dexron (Декстрон)


Вся правда о трaнcмиссионной жидкости Dexron (Декстрон) В одной из наших недавних статей мы подробно рассказали о трaнcмиссионных жидкостях для механических и автоматических коробках передач. Сегодня мы поведаем...

05 07 2022 14:45:31

Раскоксовка двигателя – когда применять и что ожидать

Один из самых древних холиваров в водительской среде посвящен раскоксовке двигателя. Сколько копий сломано на этой теме не сосчитать: помогает роскоксовка...

04 07 2022 14:30:31

Карбюратор Солекс: история, модификации, достоинства и недостатки

На вопрос, что такое карбюратор, любой закаленный автослесарь, да и начинающий автолюбитель, скажет, что это часть двигателя, отвечающая за приготовления с...

03 07 2022 17:51:43

Opel Astra J GTC - три плюса и девять минусов


Opel Astra J GTC - три плюса и девять минусов В 2011 году, через два года после выхода в свет пятидверного хэтчбека Opel Astra J, в свет вышла его трехдверная версия под названием GTC. Хоть маркетологи...

02 07 2022 12:18:37

Когда и зачем отключать ESP


Когда и зачем отключать ESP Не многие уже, наверное, помнят, но в начале 90-х во многих машинах была кнопка отключения ABS. Тогда считалось нормой давать водителю возможность больше к...

01 07 2022 17:52:34

Баpaбанные тормоза: устройство, плюсы и минусы

Сложно представить автомобиль без тормозной системы. Не так давно, наиболее используемыми считались баpaбанные тормоза. Рассмотрим устройство механизма, пр...

30 06 2022 7:48:32

Mazda 3 (BL) за 500 тысяч рублей – пять основных проблем


Mazda 3 (BL) за 500 тысяч рублей – пять основных проблем Многие из тех, кто прочитал нашу прошлую статью про выбор Mazda 6 за 500 тысяч рублей, потом задавали вопросы: а нельзя ли за ту же сумму купить машину поп...

29 06 2022 23:42:49

Втулки стабилизатора: замена, как и когда менять?

Прежде чем разбираться с темой, что такое втулка стабилизатора, не мешало бы освежить в памяти знание о самих стабилизаторах, для чего они нужны? Главная з...

28 06 2022 22:54:29

Ремонт по ОСАГО: сроки, направление, выплаты

Прошлой весной, 28.04.2017 года, вступили в силу скандальные поправки в закон, касающийся страховых выплат. Речь идет о статье 15.3 Закона об ОСАГО. В нем...

27 06 2022 20:52:47

Как сделать автостоянку у дома


Как сделать автостоянку у дома Проблема, с которой сталкивается большинство современных автолюбителей – где хранить свой автомобиль. Времена, когда каждый владелец машины имел возможност...

26 06 2022 18:35:14

Как работает система распознавания усталости водителя


Как работает система распознавания усталости водителя По статистике, одной из самых частых причин автомобильных аварий является усталость водителя. Исследования показали, что уже через четыре часа вождения, ск...

25 06 2022 2:17:24

"Письма счастья" от ГИБДД: как не платить незаконный штраф


"Письма счастья" от ГИБДД: как не платить незаконный штраф Когда человечество впервые задумалось о замене себя роботами, оно и представить себе не могла, какой ящик Пандоры собирается открыть. С момента создания пе...

24 06 2022 1:43:47

Что лучше: автомат или механика, плюсы и минусы коробок передач


Что лучше: автомат или механика, плюсы и минусы коробок передач Когда приходит пора выбирать новый автомобиль, мы, как правило, думаем о том, с каким типом двигателя и коробки передач будет наша будущая машина. Если ран...

23 06 2022 20:41:15

Удаление катализатора: плюсы и минусы, замена на пламегаситель


Удаление катализатора: плюсы и минусы, замена на пламегаситель Борьба автомобильных инженеров за экологию привела к появлению в конструкции автомобилей агрегатов, которые для движения не используются, но снижают уровен...

22 06 2022 21:59:52

Перегрев двигателя: причины, последствия и как этого избежать


Перегрев двигателя: причины, последствия и как этого избежать Среди возможных неисправностей перегрев двигателя является наиболее опасным, так как влечет за собой тяжелые последствия для его технического состояния. Те...

21 06 2022 6:47:41

Регистрация ГБО в ГИБДД 2018: правила, порядок, цена


Регистрация ГБО в ГИБДД 2018: правила, порядок, цена Необходимость регистрации на сегодняшний день выходит из вступившего в силу 01.01.2015 года, технического регламента в зоне Таможенного Союза. Если модель...

20 06 2022 16:37:52

Лада Ларгус: обзор, плюсы и минусы, поломки


Лада Ларгус: обзор, плюсы и минусы, поломки В 2012 году АвтоВАЗ начал продажи автомобиля Lada Largus. Эту машину вазовские инженеры не разpaбатывали сами – завод просто купил у Renault лицензию на пр...

19 06 2022 1:35:23

Джили Эмгранд Х7 2018-2019 - плюсы и минусы

“Китайские автомобили плохие” - на каждом углу можно услышать такое мнение, подкрепленное лишь тем, что где-то и когда-то слышал. Помнится, что совсем неда...

18 06 2022 23:47:11

Давление масла в двигателе: какое и как проверить

Моторесурс двигателя и длительная его эксплуатация прямо зависят от качества моторного масла и его давления в системе смазки. Показатель давления масла (ДМ...

17 06 2022 9:30:27

Toyota Land Cruiser Prado 150 – достоинства и недостатки


Toyota Land Cruiser Prado 150 – достоинства и недостатки Land Cruiser Prado 150 в модельном ряду Toyota занимает особое положение. С одной стороны, это вроде бы бизнес-внедорожник, с соответствующим статусом, цен...

16 06 2022 3:56:26

Как правильно поменять колесо на машине


Как правильно поменять колесо на машине Дорога иногда бывает непредсказуемой, особенно на наших, российских просторах. Даже езда по привычному для водителя маршруту может преподнести неприятные с...

15 06 2022 7:32:32

ТОП-10 причин, почему загорелся Check Engine (Чек двигателя)


ТОП-10 причин, почему загорелся Check Engine (Чек двигателя) С окончанием эры карбюраторных систем приготовления топливной смеси, их место заняли системы электронного впрыска топлива. Широкое внедрение электроники в...

14 06 2022 21:50:40

Как проверить сцепление на МКПП и «роботе»


Как проверить сцепление на МКПП и «роботе» Сцепление является важной и неотъемлемой частью автомобилей с механической и роботизированными коробками передач, без него бы не получилось реализовать раб...

13 06 2022 23:35:50

Toyota RAV4 IV поколения – почему мало теряет в цене


Toyota RAV4 IV поколения – почему мало теряет в цене С Toyota в России очень интересная история – традиционно автомобили этой марки дешевеют на вторичном рынке меньше конкурентов. В нашей стране у бренда возн...

12 06 2022 14:50:32

Как купить автомобиль на японском аукционе


Как купить автомобиль на японском аукционе Эта статья расскажет читателю о том, как купить так называемый «проходной» автомобиль (с момента выпуска которого в Японии прошло от 3 до 5 лет) на японско...

11 06 2022 23:51:27

Как удалить мелкие царапины с кузова автомобиля своими руками


Как удалить мелкие царапины с кузова автомобиля своими руками Наверное, все водители хотя бы раз в жизни обнаруживали царапины на кузове автомобиля. Кто-то бежит в сервис и платит немалые деньги за устранение оных, а...

10 06 2022 17:51:35

Высоковольтные провода зажигания (бронепровода): как проверить на неисправности?


Высоковольтные провода зажигания (бронепровода): как проверить на неисправности? Для работы бензинового двигателя внутреннего сгорания необходимо два условия – это наличие топлива и искры для его воспламенения. Высоковольтные провода ка...

09 06 2022 12:30:40

Вискомуфта: как работает, устройство, неисправности.


Вискомуфта: как работает, устройство, неисправности. Рынок поддержанных автомобилей полон полноприводных кроссоверов, и не только. Большинство из них имеют так сказать не совсем полноценную систему полного пр...

08 06 2022 23:29:12

Гидроудар двигателя: что это такое, последствия и что делать


Гидроудар двигателя: что это такое, последствия и что делать Гидроудар (гидравлический удар) в двигателе происходит при резком усилении давления в одном или нескольких цилиндрах работающего ДВС. Причиной усиления дав...

07 06 2022 12:13:16

Как правильно выбрать автосервис: 5 важных рекомендаций


Как правильно выбрать автосервис: 5 важных рекомендаций Порой выбрать качественный автосервис бывает очень сложно, ведь на рынке множество предложений и все они заявляют о высоком качестве, быстрых сроках и низк...

06 06 2022 5:13:10

Датчик положения дроссельной заслонки ДПДЗ: неисправности, проверка, замена.


Датчик положения дроссельной заслонки ДПДЗ: неисправности, проверка, замена. Работой любого инжекторного двигателя управляет электроника в виде ЭБУ (электронный блок управления), работа которого основана на показаниях группы датчико...

05 06 2022 15:30:31

Как вписать человека в страховой полис ОСАГО


Как вписать человека в страховой полис ОСАГО Однажды мне пришлось отдать свой автомобиль родственнику – ему нужно было перевезти вещи на съемную квартиру. Вернулся он чрезвычайно расстроенный, и сообщ...

04 06 2022 6:52:42

Кроссовер (CUV / SUV, паркетник) - что это?


Кроссовер (CUV / SUV, паркетник) - что это? Стив Джобс, сооснователь компании Apple, верно заметил – сложно создавать продукт, ориентируясь на пожелания людей, так как они сами не знают, чего хотят....

03 06 2022 16:41:40

ТОП-10 причин, почему увеличился расход топлива


ТОП-10 причин, почему увеличился расход топлива Мечта каждого водителя – беспроблемный автомобиль, который потрeбляет минимум топлива. Однако реальность такова, что со временем любой автомобиль, независи...

02 06 2022 3:38:31

Как восстановить СТС (свидетельство о регистрации трaнcпортного средства)


Как восстановить СТС (свидетельство о регистрации трaнcпортного средства) Причины, по которым возникает необходимость в восстановлении СТС, могут быть самыми разными: смена фамилии или места жительства, кража, потеря, порча свиде...

01 06 2022 6:13:25

Как заменить масло в МКПП и АКПП своими руками


Как заменить масло в МКПП и АКПП своими руками Если автолюбитель не любит копаться во внутренностях машины либо ему не хватает опыта, советуем замену масла в КПП проводить на СТО. Ниже мы рассмотрим спо...

31 05 2022 1:45:43

Как научиться ездить задним ходом


Как научиться ездить задним ходом Для многих автолюбителей, особенно начинающих, маневры на машине задним ходом представляют довольно сложную операцию. По статистике, больше половины мелких...

30 05 2022 10:16:49

Что такое внеплановое техническое обслуживание ?


Что такое внеплановое техническое обслуживание ? Техническое обслуживание - это комплекс действий для обеспечения исправности автомобиля и безопасности его передвижения по дорогам. Регулярное проведение т...

29 05 2022 9:51:39

Toyota Rush – мини Land Cruiser Prado?


Toyota Rush – мини Land Cruiser Prado? Сегодня речь пойдет об очень популярном автомобиле у дальневосточников. Сахалин, Камчатка, Приморье, Якутия, Магадан, Хабаровский край — вот те места, где...

28 05 2022 19:10:13

Почему вредно буксовать на кроссовере в моноприводном режиме


Почему вредно буксовать на кроссовере в моноприводном режиме Сегодня основная масса кроссоверов с полным приводом имеет реализацию этого самого полного привода с помощью электромагнитной муфты. Конструкция получается...

27 05 2022 12:53:41

Выхлопная система: устройство и функции


Выхлопная система: устройство и функции Оснащенный двигателем внутреннего сгорания автомобиль нуждается в системе, через которую бы осуществлялся выпуск отработанных газов. Такая система, названн...

26 05 2022 16:59:19

Стоит ли ставить ГБО на машину - плюсы и минусы


Стоит ли ставить ГБО на машину - плюсы и минусы В прошлой статье мы рассматривали устройство газобаллонной установки, принцип работы, а также разновидности. Сейчас проанализируем ГБО со всех сторон. То е...

25 05 2022 1:47:22

Плюсы и минусы Nissan Pathfinder R51


Плюсы и минусы Nissan Pathfinder R51 Чем дальше, тем сильнее скуднеет класс породистых джипов-проходимцев. Не нужны сегодня массовому водителю ни понижающие передачи, ни неразрезные мосты, ни...

24 05 2022 6:47:16

Проверка и чистка регулятор холостого хода (РХХ)

Двигатели внутреннего сгорания имеют в своем составе регулятор холостого хода или РХХ (в обиходе датчик х/х). От исправности этого датчика напрямую зависит...

23 05 2022 15:32:39

Почему важна замена масла в трaнcмиссии


Почему важна замена масла в трaнcмиссии В то время как моторное масло меняется регулярно, трaнcмиссионное же получает меньше внимания со стороны большинства водителей. Но оно также стареет и поэт...

22 05 2022 5:35:23

Тугая педаль сцепления: причины и способы ремонта


Тугая педаль сцепления: причины и способы ремонта Педаль сцепления на автомобиле с механической трaнcмиссией служит для включения и выключения сцепления при трогании и остановке авто и переключении передач...

21 05 2022 9:12:45

Как правильно мыть автомобиль. Советы по мойке машины.


Как правильно мыть автомобиль. Советы по мойке машины. Моем автомобиль правильно Вопрос о том, мыть машину или нет – из разряда риторических. Автомобиль нуждается в периодической мойке, прежде всего для того, ч...

20 05 2022 19:30:56

Как отполировать фары своими руками


Как отполировать фары своими руками Производители современных автомобилей сделали выбор в пользу пластиковых фар именно потому, что они легче поддаются восстановлению. Разбитое стекло не скле...

19 05 2022 2:11:24

Что такое внеплановое техническое обслуживание ?


Что такое внеплановое техническое обслуживание ? Техническое обслуживание - это комплекс действий для обеспечения исправности автомобиля и безопасности его передвижения по дорогам. Регулярное проведение т...

18 05 2022 23:53:40

Еще:
Устройство автомобиля -1 :: Устройство автомобиля -2 :: Устройство автомобиля -3 ::